Энциклопедия банковского дела и финансов - кредит проблемный

Кредит, для погашения к-рого в соответствии с условиями договора у заемщика нет фин. возможностей. Изучение политики банков и гос. структур в отношении подобных кредиторов показывает, что эти кредиты имеют, по крайней мере, одну из следующих особенностей1. У заемщика наблюдаются негативные тенденции в области фин. деятельности и погашения кредита.2. Кредит является просроченным или непогашенным в нарушение условий договора.3. Одна или две эти особенности, наряду с неадекватным залогом, свидетельствуют о высокой вероятности убытков для кредитора.Издержки, связанные с лишением нарушившего условия погашения кредита заемщика прав собственности на заложенное имущество, включают:1. Разность между непогашенным остатком и ликвидационной стоимостью кредита, с учетом способности заемщика погасить его и чистой ликвидационной стоимости залога.2. Оценочную стоимость невозвращенного кредита.3. Оценочную стоимость административных и юр. действий, необходимых для лишения заемщика права на заложенное имущество и ликвидации полученного т. о. имущества (в т. ч. гонорары юристов, судебные издержки, стоимость реализации имущества и т. п.).4. Оценочную стоимость издержек, связанных с изменением стоимости залога, использованного для получения кредита в период со дня предъявления о лишении заемщика прав либо списание кредита до момента ликвидации залога.5. Все пр. издержки, вызванные лишением заемщика прав или ликвидацией.При принятии решения о возможной реструктуризации кредита или лишении заемщика прав на заложенное им имущество кредитор должен также учитывать следующее:1. Текущую стоимость дохода, получаемого в качестве процентов, и основной суммы долга, утрачиваемой при реструктуризации.2. Разумные и необходимые административные издержки работы с заемщиком по завершению и реализации плана реструктуризации.3. Предоставление заемщиком проекта плана реструктуризации кредита и анализа потоков наличности, свидетельствующего о разумной вероятности того, что в результате реализации предложенного плана реструктуризации будет осуществлено планомерное погашение кредита. 4. Предоставление заемщиком или готовность предоставить свою полную текущую фин. отчетность по форме, удовлетворяющей учреждение.